بیمه مسافرتی ؛ راهنمای جامع انتخاب بیمه مناسب سفر - مینی نت

علت ضرورت بیمهمسافرتی چیست؟ بیمه مسافرت هزینه های درمانی شما، غرامت وسایلی که در طول سفر دچار آسیب می شوند، هزینه بلیت هواپیمای کنسل شده و اگر کیف پول تان گم شده باشد، هزینه برگشت به خانه را پوشش می دهد. موارد گفته شده، تنها بخشی از اهمیت داشتن بیمه مسافرت است، هرچند امیدواریم هیچ وقت نیازی به استفاده از آن نداشته باشید. توصیه ای که به همه مسافران می کنیم، این است که با وجود هزینه بالای بیمه، دست و دل شان نلرزد و به خاطر هرچند مدت کوتاهی که در سفر هستند، خودشان را بیمه مسافرت کنند.

همان طور که گفته شد، این بیمه هزینه درمان شما را در هر جای دنیا که باشید، تقبل می کند. اگر دوربین تان در جایی از دست تان بیفتد و بشکند، به جای غصه خوردن مطمئن باشید که بیمه تمام هزینه آن را پرداخت خواهد کرد. در جایی مانند مسکو که دزدی از گردشگران رواج دارد، لازم نیست حواس تان به کیف پول تان باشد؛ اطمینان داشته باشید که اگر دزدی به شما بزند، بیمه شما را حمایت می کند.

شما در خارج از کشور خودتان تحت بیمه درمانی هیچ کشوری نیستید و این به معنی هزینه های سنگین درمانی است. بودجه شما در سفر محدود است و نمی توانید از کارت اعتباری خودتان بیش از مقدار استفاده کنید، بنابراین نیاز به اعتبار مطمئن تری برای تأمین مخارج درمان دارید. علاوه بر این دوست ندارید در یک سفر چندروزه که برای آرامش خودتان تدارک دیده اید، وسیله ای خراب، گم یا دزدیده شود و کل سفر دغدغه خرید دوباره آن را داشته باشید.

از آنجایی که بیمه مسافرت، قسمت پیچیده، مهم و اساسی هر سفری است، در این قسمت بیمه مسافرت را به صورت ساده برای شما تشریح خواهیم کرد تا در انتخاب بیمه مناسب سردرگم نباشید.

برنامه سفر عالی با بیمه

بیمه و سرمایه گذاری روی آن، زمانی که شرکت های بیمه کننده با استفاده از گزینه های مختلف می خواهند از شما پول بیشتری دریافت کنند، کاملا گیج کننده است. یکی از دلایلی که مردم از بیمه هایی مانند بیمه مسافرت پرهیز می کنند، هزینه زیادی است که شرکت ها در قبال بیمه چندروزه دریافت می کنند. خدمات بیمه برای مسافران بسیار زیاد است، اما شما باید هوشمندانه این کار را مدیریت کنید.

اولین گزینه ای که شما در بیمه مسافرت باید به آن دقت کنید، مقدار پوشش مالی برای هزینه های درمان در طول سفر است. بیمه خوب باید شما را حدود صد هزار دلار بیمه درمانی کند. شرکت های بیمه دیگری هم وجود دارند که شما را تا سقف یک میلیون دلار بیمه درمانی می کنند، اما به نظر ما این بیمه برای مسافران با شرایط جسمانی عادی لازم نیست و همان بیمه صد هزار دلاری کافی است. پوشش مناسب بیمه باعث خواهد شد در صورت بروز حادثه، شما بتوانید از نیروهای متخصص در زمینه پزشکی یاری بگیرید و نگران خرج آن نباشید. اشتباه ترین کار در بیمه مسافرت این است که خدمات بیمه درمانی را کاهش دهید، برای مثال تا بیست هزار دلار. برای یک شکستگی ساده پا، شما این مبلغ را باید برای حداقل درمان پرداخت کنید؛ بنابراین، حداقل سقف خدمات صد هزار دلاری را برای بیمه درمانی انتخاب کنید.

در بیمه های درمانی دقت داشته باشید که بیمه حمل و نقل و انتقال بیمار هزینه ای جداگانه دارد. این خدمات زمانی که شما در ناحیه ای آسیب دیده باشید که لازم است آمبولانس یا نیروهای درمانی اعزام شوند، به درد می خورد. اگر این قسمت هم در بیمه درمانی وجود دارد، انتخاب کنید. بیمه درمانی با هزینه های جانبی تا سقف سیصد هزار دلار بهترین گزینه انتخابی شما است.

بیمه انتقال بیمار، انتقال های بین کشوری را هم شامل می شود. اگر خدایی نکرده شما در کشور مقصد دچار آسیب دیدگی شده باشید و برای ادامه درمان لازم باشد که استراحت طولانی داشته باشید، باید بیمه هزینه انتقال شما به کشور خودتان را پرداخت کند. بیشتر بیمه های سفر این گزینه را در میان خدمات انتقال خودشان دارند، در غیر این صورت حتما از شرکت بیمه، در این مورد سؤال نمایید.

بیمه مسافرت خوب حتما باید شامل موارد زیر باشد

• پوشش بیشتر کشورها
• پوشش وسایل الکترونیکی
• پوشش آسیب جسمانی و بیماری های ناگهانی
• 24 ساعت سرویس اضطراری و یاری (لازم نباشد در صورت درخواست یاری از بیمه، 24 ساعت منتظر بمانید و آن ها موظف هستند همان لحظه پاسخگو باشند)
• هزینه وسایل دزدیده شده همانند موبایل، دوربین، جواهرات و غیره
• پوشش و استرداد تمامی هزینه های هواپیما، هتل درصورتی که شما دچار بیماری شده باشید و از سفر بازمانده باشید یا حادثه ای ناگوار برای شما اتفاق افتاده باشد و نتوانید سفر خودتان را ادامه دهید
• پوشش اضطراری تمامی هزینه های برگشت شما به خانه زمانی که مجبور باشید برگردید
• امنیت مالی شما را در قبال ورشکستگی پشتیبان مالی تان تأمین کند

در مورد بیمه وسایل الکترونیکی باید افزود که بیمه هزینه پایه را به شما گزارش می کند. علاوه بر این بیمه پایه شما می توانید وسایل خودتان را بیمه های دیگری از قبیل بیمه صدمات بدنه و قطعات نمایید. بستگی به کشوری که می خواهید سفر کنید، هزینه این قسمت متغیر است و معمولا 145 تا 195 دلار است. اگر وسایل جانبی گران قیمت همراه با وسیله اصلی دارید، آن ها را هم در لیست بیمه قرار دهید.

از مواردی که بیمه شما آن را پوشش نمی دهد، آگاه باشید

همان طور که در مورد مواردی که بیمه پوشش می دهد اطلاعات کسب کردید، در مورد آنچه بیمه مسئولیتی در قبال آن ندارد هم باید بدانید. بیمه معمولا حوادثی که در جریان برنامه های خطرناکی همانند پاراگلایدرسواری، تیراندازی و پریدن با طناب اتفاق بیفتد را پوشش نمی دهد. مگر اینکه قبلا هزینه ای برای آن داده باشید. بیشتر شرکت های بیمه، اگر در طول سفر با کسی تصادف کرده باشید، از شما پشتیبانی نخواهند کرد. این بیمه همان بیمه شخص ثالث در بیمه ماشین است.

اگر شما در حالت غیرعادی وسایل خودتان را گم کرده باشید، بیمه مسئولیتی در این قبال نخواهد داشت. در این مورد، باید گفت که هر شرکت بیمه ای برای خود، قوانین خاصی دارد که مربوط به اشتباهات فردی است. به زبان ساده می توان گفت:

اگر علت منطقی برای اتفاق پیش آمده نداشته باشید، بیمه شما را پوشش نخواهد داد. برای مراجعه های عمومی به دکتر جهت انجام آزمایش عمومی، شما بیمه ای نخواهید داشت. همچنین برای مواردی که خطای شخصی در آن دخیل است، بیمه هزینه ای نخواهد داد؛ مانند نیاز به انسولین بالا در اثر مصرف قند.

نقاط ضعف بیمه های مسافرتی، چیزی است که باید نگران آن باشید

حتی بهترین بیمه های مسافرتی هم نقاط ضعف مخصوص به خودشان را دارند. اغلب در تقابل مستقیم با شرکت های بیمه، انتظارات مسافران برآورده نمی شود و دل زده از شرکت بیمه خارج می شوند.

بیمه سلامتی و بهداشتی در مسافرت بیش از اینکه شما را از بیماری ها محافظت کند، در مواقع اضطراری به درد خواهد خورد و برای یک سرماخوردگی ساده باید از جیب خودتان خرج کنید. بیمه مسافرت، بیمه تصادفات است. این بیمه شما را در مواقع اضطراری یا برگشت به خانه خودتان، زمانی که دچار حادثه شده باشید، یاری می دهد. اگر دوست دارید که بیمه ای داشته باشید که در همه جای دنیا و هر زمان که بخواهید به درد شما بخورد، بهتر است از موارد دیگر استفاده کنید.

بیمه، پول وسیله ای که خودتان گم کرده باشید را به شما باز نمی گرداند، برای مثال اگر وسیله ای را در جایی از سفر خودتان جا گذاشته باشید و به خانه برگردید، بیمه مسئولیتی در قبال آن نخواهد داشت. اگر در آشوب های خیابانی کشوری که از طریق کشور شما حکم تخلیه توریستی برایش صادر شده است، آسیب ببینید، بیمه هیچ یاریی به شما نخواهد کرد.

هرچه زودتر خودتان را بیمه کنید

شما نباید منتظر بمانید که سفری برایتان پیش بیاید و خودتان را بیمه مسافرت کنید. حتما همین حالا که این مطلب را می خوانید، به فکر بیمه مسافرتی باشید. ممکن است فردا صبح برای شما سفر اضطراری پیش بیاید و مجبور باشید زودتر خانه را ترک کنید، تکلیف بیمه چه خواهد شد؟ اگر در مسافرت ناگهانی، اتفاقی ناگوار برای شما پیش بیاید، تنها بیمه است که می تواند دست شما را بگیرد؛ یا قبل از سفرتان دکتر به شما خبر دهد که سفرتان را باید بنا بر مسائل جسمانی لغو کنید، تنها بیمه است که پول شما را بازمی گرداند.

احتمال استفاده از بیمه برای هر مسافری شاید یک درصد باشد، ولی همین یک درصد می تواند آن چنان ناگوار باشد که تا مدت ها از اینکه خودتان را بیمه نکرده بودید، پشیمان باشید؛ مخصوصا اگر این اتفاق در کشوری غریبه و بدون پشتوانه آشنایان باشد.

همین امروز تصمیم بگیرید که خودتان را بیمه مسافرتی کنید.

بیمه سفر در ایران

شما در ایران همانند دیگر کشورها، می توانید به صورت انفرادی یا گروهی، بیمه دریافت کنید. برای دریافت بیمه خودتان می توانید حضوری به شرکت های ارائه دهنده بیمه مسافرتی مراجعه کنید یا به صورت اینترنتی این کار را انجام دهید. در بیمه های انفرادی فقط شخص حقوقی قادر خواهد بود به صورت آنلاین یا حضوری بیمه شود. برای این کار، مواردی مانند گذرنامه، مدت اقامت و مقصد سفر لازم است. برای بیمه های گروهی می بایست تور اقدامات لازم را انجام دهد.

خدمات بیمه های مسافرتی ایرانی در سفرهای خارجی

• پرداخت تمامی هزینه های پزشکی و بستری در مراکز درمانی خارج از کشور به همراه هزینه های بستری، جراحی، دارو
• هزینه برگرداندن بیمار به داخل ایران برای ادامه فرایند درمان، با استفاده از مناسب ترین وسیله حمل و نقلی
• پرداخت هزینه های فوریتی دندانپزشکی همانند کشیدن دندان عفونت کرده
• بازگرداندن جسد متوفی
• هزینه بازگشت اضطراری به ایران، در صورت فوت ناگهانی یکی از اعضای خانواده
• پرداخت هزینه سفر اضطراری یکی از اعضای خانواده برای رسیدگی به شرایط مصدوم بیمه شده در خارج از کشور
• ارسال دارو به آسیب دیده از داخل ایران
• حواله های تضمین وجه نقد
• جبران هزینه های ناشی از فقدان مدارک شخصی. نکته قابل توجه این است که برخی از بیمه های ایران، هزینه به دست آوردن مدارک گم شده به علت سهل انگاری شخصی را تا سقف قرارداد پرداخت می کند
• پرداخت هزینه فقدان چمدان در اثر سهل انگاری شرکت هوایی
• یافتن بار و ملزومات شخصی
• پوشش تأخیر درحرکت مسافران، اگر حداقل 6 ساعت تأخیر درفرایند حرکت مسافر باشد، هزینه های متقبل شده بر اساس سقف قرارداد پرداخت خواهد شد

نکاتی که باید در مورد بیمه شرکت های ایرانی بدانید

• بیمه گذار می تواند در مدت اعتبار بیمه خودش به دفعات از کشور خارج شود و از بیمه استفاده کند. طولانی ترین مدتی که بیمه می تواند شما را حمایت کند، سه ماه متوالی یا 92 روز است.
• اعتبار بیمه نامه از زمان خروج از مرز آغاز می شود.
• در صورت سرانجام اعتبار بیمه در هنگام سفر، امکان تمدید آن حین سفر وجود ندارد.
• در صورت عدم استفاده از بیمه نامه تا 6 ماه پس از تاریخ صدور، می توانید با در دست داشتن اصل بیمه نامه و گذرنامه، به واحد صادرکننده آن مراجعه و نسبت به فسخ بیمه مسافرتی اقدام نمایید.

قیمت بیمه های مسافرتی در ایران

قیمت بیمه های مسافرتی در ایران بستگی به مدت زمان مسافرت، سن بیمه گذار، سقف تعهدات بیمه های مسافرتی، منطقه ها قابل پوشش تفاوت دارد. برای مثال در مورد سقف تعهدات گفت که شرکت ها، بیمه نامه هایی با سقف تعهد ده هزار، پانزده هزار ،سی هزار یا پنجاه هزار یورو دارند و هزینه های بیشتر از این اندازه را قبول نمی کنند.

نحوه دریافت خسارت بیمه مسافتی چگونه است؟

به مدت 7 روز از زمان وقوع حادثه، وقت دارید تا به بیمه در مورد شرح مختصر واقعه اطلاع دهید. خسارت های وارده پس از بررسی های لازم از طریق کارشناسان بیمه ظرف مدت 30 روز برای شما قابل پرداخت خواهد بود. مدارک موردنیاز جهت دریافت غرامت، بیمه نامه، کپی صفحه اول شناسنامه، کپی پاسپورت از صفحات ورود و خروج به کشور در سفر مربوطه، اصل رسید هزینه های اجرا شده و فرم اطلاعات خسارت در نزد شرکت مرتبط است.